A cura di:
Luca Santamaria
Data di pubblicazione:
Categoria: Private Banking Wealth Management Prodotti
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Questo manuale propone un’analisi completa delle polizze vita unit linked e del loro ruolo nel private banking. Vengono analizzate tutte le possibili soluzioni contrattuali, italiane ed estere, di questa tipologia di prodotto assicurativo offrendo spunti di riflessione sulle tendenze e le evoluzioni del mercato italiano ed europeo.

I numerosi punti di vista raccolti in questo volume, tra compagnie di assicurazione, distributori, aziende specializzate in soluzioni IT, broker indipendenti e studi professionali, hanno permesso di mettere a fuoco lo stato dell’arte di queste polizze che, proprio per la loro natura “assicurativofinanziaria”, permettono di soddisfare particolari bisogni della clientela di alto standing, associando agli aspetti caratteristici delle coperture assicurative sulla vita quelli tipici dei servizi di investimento. Con una lettura alla portata di tutti, spesso arricchita di esempi pratici e focus tangibili, questo testo si rivolge ai tecnici e agli esperti del settore ma anche al pubblico lettore che desidera ampliare le proprie conoscenze verso questa tipologia di polizza.

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Presentazione – di Antonella Massari

     

Prefazione – di Emanuele Grippo

     

Introduzione – di Luca Santamaria 

   

1. Il segmento della clientela private e il private insurance

  

1.1 Conosciamo meglio i clienti private – di Eugenio Periti 

1.1.1 Il cliente private-imprenditore

1.1.2 L’evoluzione nell’asset mix dei clienti

1.2 Analisi dei bisogni del cliente HNWI – di Eugenio Periti

1.2.1 Il trend evolutivo nella domanda-offerta di servizi

1.2.2 Esigenza di pianificazione e protezione nel lungo periodo

1.2.3 Il private insurance: la risposta univoca alle esigenze dei clienti

1.3 Le polizze di private insurance: il contratto di assicurazione sulla vita, i prodotti di ramo III – di Giulia Risso

1.3.1 I prodotti di ramo III: evoluzione del prodotto e della gamma di offerta

    

2. Il mercato del private insurance

    

2.1 Analisi degli attuali trend dell'offerta presente nel settore assicurazioni vita per gli HNWI/UHNWI – di Alessandro Quero

2.1.1 Prodotti retail/affluent/upper affluent

2.1.2 Prodotti HNWI/UHNWI

2.2 Motivi, opportunità e vantaggi di utilizzo per il ramo vita delle polizze di private insurance e in particolare delle unit linked per il cliente HNWI – di Paolo Manuelli e Alessandro Bucelli

2.2.1 Le polizze di private insurance come strumento per costituire un patrimonio separato destinato a fini specifici previdenziali e/o successori

2.2.2 Le unit con fondi esterni come strumento di efficienza operativa e fiscale nella costruzione di un portafoglio diversificato

2.3 Le peculiarità dell’offerta italiana di polizze unit linked – di Paolo Furlan

2.4 Wealth life insurance – L’assicurazione vita patrimoniale distribuita dal Lussemburgo – di Massimo Contini

2.4.1 Informazioni generali sul settore finanza-assicurazione in Lussemburgo

2.4.2 Elementi chiave del settore assicurativo lussemburghese 

2.4.3 Il mercato dell’assicurazione vita lussemburghese 

2.5 I mercati esteri visti da vicino – di Massimo Contini

2.5.1 Francia

2.5.2 Belgio

2.5.3 Regno Unito

2.5.4 Portogallo

2.6 La gestione dell’asset allocation come sottostante le unit linked – di Andrea Guazzi e Stefano De Chiara

     

3. L’evoluzione dei bisogni – di Luigi Lucini

    

3.1 Private banking vs wealth management

3.2 La soluzione di assicurarsi come elemento centrale dell’offerta di consulenza 

3.3 Protezione, tutela, passaggio generazionale, tutte le ragioni per guardare all’assicurazione come soluzione di problemi finanziari

3.4 Mappatura attuale dei bisogni del cliente

    

4. Gli approcci e le tendenze degli operatori nel mercato

   

4.1 In un mondo che cambia, l’obiettivo è trovare soluzioni che accompagnino le fasi importanti della vita – di Gianluca Benassi

4.2 Nascita e sviluppo dei prodotti multiramo – di Maurizio Paparone

4.2.1 Le polizze multiramo: polizze rivalutabili e unit linked

4.2.2 La struttura delle polizze multiramo

4.2.3 Conclusioni

4.3 Prodotti rivalutabili e direttiva Solvency II – di Maurizio Paparone

4.3.1 Lo scenario europeo in tema di stabilità delle imprese di assicurazione

4.4 La sofisticazione di prodotto – di Francesco Bruno

4.4.1 La polizza con più gestori

4.4.2 Banca depositaria non-EU

4.4.3 Beneficiari residenti in diversi paesi  

4.4.4 HNWI a elevata mobilità: criticità e opportunità

4.4.5 Diversificazione degli attivi sottostanti

4.5 Il nuovo ruolo del Private Life Insurance Broker in un panorama regolamentare complesso – di Giuseppe Frascà

4.5.1 Le aree di intervento del broker indipendente

4.5.2 Il contesto italiano del Private Life Insurance Broker

4.5.3 Conclusioni

   

5. Aspetti legali, fiscali e giurisprudenziali

   

5.1 La giurisprudenza in materia di prodotti unit linked – di Alessandro Portolano

5.1.1 La qualificazione delle polizze unit linked e la rilevanza della componente investimento

5.1.2 La rilevanza della componente “caso morte” e delle clausole di trasferimento dei rischi di investimento sul contraente

5.1.3 La disciplina applicabile tra ordinamento assicurativo e disciplina dei servizi di investimento

5.1.4 La pignorabilità delle polizze

5.1.5 Il fallimento del contraente

5.1.6 La costituzione in pegno della polizza intermediata

5.2 La fiscalità in materia di prodotti unit linked – di Leo De Rosa e Andrea Lo Presti 

5.2.1 Imposizione diretta

5.2.2 Imposizione indiretta

5.2.3 Obblighi di monitoraggio fiscale per le polizze stipulate con compagnie assicurative estere

 

Appendice A1 – L’evoluzione delle piattaforme IT per la gestione del prodotto e i servizi post vendita – di Pasquale Racca

A1.1 Gli scenari tecnologici attuali 

A1.2 Nuove esigenze e opportunità per le soluzioni IT

A1.3 Un esempio di architettura per la gestione delle polizze unit linked

     

Appendice A2 – Casi studio

   

A2.1 Polizza con prestazioni differite – di Giulia Risso

A2.2 La sottoscrizione della polizza con conferimento “in natura” – di Francesco Bruno e Nicoletta Garola

A2.3 La portabilità delle polizze unit linked – di Francesco Bruno e Nicoletta Garola

A2.4 Le esigenze assicurative del cliente: un caso concreto – di Paolo Manuelli e Alessandro Bucelli

A2.5 Esempi specifici di applicabilità delle polizze multiramo – di Gianluca Benassi 

A2.6 Il ruolo del Private Life Insurance Broker nel private insurance: un esempio – di Giuseppe Frascà

    

Autori

Bibliografia